P C F C M.net - PLANILHAS DE CÁLCULOS
FINANCEIROS E CORREÇÃO MONETÁRIA
_____________________________________________________________________
-------------------------------------------------------------------------------
PLANILHAS ELETRÔNICAS
COMPATÍVEIS COM O MICROSOFT-EXCEL
. Página Principal
..
Relação de Cálculos Financeiros...
..Perguntas mais
Freqüentes ..
..Contato .
è CÁLCULOS EXISTENTES NA PLANILHA
PCF_1
___________________________________________________________________________________________
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
A.1. PCF_1 - Aplicação Prática
Geral
01 - Cálculo da Distribuição Percentual
(máximo de 30 valores).
02 - Cálculo da Variação Percentual.
03 - Cálculo do Fator ou Porcentagem.
04 - Cálculo da Porcentagem Máxima de
Desconto sem Prejuízo.
05 - Cálculo da Duração Proporcional.
06 - Cálculo da Taxa de Juros Proporcional.
07 - Cálculo do valor dos Juros Simples.
08 - Cálculo do Total de Juros Simples à
vários Saldos Devedores (Mét. Hamburguês).
09 - Cálculo do valor do Desconto Simples
"por fora" (Desconto Comercial).
10A - Cálculo do valor do Desconto Bancário
(Desc. de Duplicata ou Cheque Pré-datado).
10B - Cálculo do Borderô de Desconto
Bancário com Taxas de Juros Diferentes.
10C - Cálculo do Borderô de Desconto
Bancário com Taxas de Juros Iguais.
10D - Cálculo do valor Nominal de Nota
Promissória.
10E.-.Cálculo de Parcelamento em Notas
Promissórias a partir de Taxas de Juros e Intervalos de
Pagamentos Diferentes.
10F.-.Cálculo de Parcelamento em Notas Promissórias
a partir de Taxas de Juros Iguais e Intervalos de
Pagamentos
Diferentes.
10G - Cálculo do valor Emprestado Líquido
por Hot Money Tradicional e Antecipado.
11 - Cálculo da Duração Equivalente.
12 - Cálculo da Taxa de Juros Equivalente.
13 - Cálculo do valor dos Juros Compostos.
14A - Cálculo do valor do Desconto Composto
"por dentro" (Desconto Racional).
14B - Cálculo do Borderô de Desconto
Composto "por dentro" c/ Taxas de Juros Diferentes.
14C - Cálculo do Borderô de Desconto
Composto "por dentro" c/ Taxas de Juros Iguais.
15A - Cálculo do valor À Vista relativo a
uma série com pagamentos mensais iguais (Sistema Price)
com ou
sem
valor Residual pago com a última prestação.
QUADRO 15A - Exibição do Quadro de Amortização 15A.
15B - Cálculo do valor Quitação Antecipada de Financiamento com base
na Tabela Price relativo a uma série
com
pagamentos mensais iguais com ou sem valor Residual pago com a última
prestação.
QUADRO 15B - Exibição do Quadro de Amortização 15B.
16 - Cálculo do valor das Prestações
mensais iguais (Sistema Price) com ou sem valor Residual
pago com a
última
prestação.
QUADRO 16 - Exibição do Quadro de Amortização 16.
16 [ CONV ] - Conversão de Juros Compostos para
Juros Simples do Cálculo 16.
QUADRO 16 [ CONV ] - Exibição do Quadro de Amortização 16 [
CONV ].
17A - Cálculo do valor das Prestações 1ª. Ato (a primeira prestação é
paga no ato, a seguinte após 1 mês e
assim
sucessivamente) mensais iguais (Sistema Price) com ou sem valor Residual pago com a última
prestação.
QUADRO 17A - Exibição do Quadro de Amortização 17A.
17A [ CONV ] - Conversão de Juros Compostos para
Juros Simples do Cálculo 17A.
QUADRO 17A [ CONV ] - Exibição do Quadro de Amortização 17A
[ CONV ] .
17B - Cálculo do valor das Prestações 1ª.
Ato c/ Residual pago Isoladamente (a primeira prestação é paga no
ato, a
seguinte após 1 mês e assim sucessivamente) mensais iguais (Sistema Price) com
ou sem valor
Residual pago 1 mês após a última prestação.
QUADRO 17B - Exibição do Quadro de Amortização 17B.
17B [ CONV ] - Conversão de Juros Compostos para
Juros Simples do Cálculo 17B.
QUADRO 17B [ CONV ] - Exibição do Quadro de Amortização 17B
[ CONV ] .
18 - Cálculo do valor das Prestações com
Carência (o início dos pagamentos é realizado após uma quantidade
determinada
de dias superior a 30) mensais iguais (Sistema Price)
com ou sem valor Residual pago com
a última prestação.
QUADRO 18 - Exibição do Quadro de Amortização 18.
18 [ CONV ] - Conversão de Juros Compostos para
Juros Simples do Cálculo 18.
QUADRO 18 [ CONV ] - Exibição do Quadro de Amortização 18 [
CONV ].
19 - Cálculo do valor Residual (Saldo
Devedor) pago com a última prestação de uma série com pagamentos
mensais
iguais (Sistema Price).
QUADRO 19 - Exibição do Quadro de Amortização 19.
20 - Cálculo da Taxa de Juros por 30 dias
de uma série com pagamentos mensais iguais (Sistema Price)
com
ou sem valor Residual pago com a última
prestação.
QUADRO 20 - Exibição do Quadro de Amortização 20.
21A - Cálculo da Tabela de Coeficientes de
Prestações em Juros Compostos para determinação prática do
valor das
Prestações, Prestações 1ª. Ato e Prestações com Carência em uma série com
pagamentos
mensais
iguais (Sistema Price) sem valor Residual.
21B - Cálculo da Tabela de Coeficientes de
Prestações em Juros Simples para determinação prática do valor
das
Prestações, Prestações 1ª. Ato e
Prestações com Carência em uma série com pagamentos mensais
iguais sem
valor Residual.
22 - Cálculo dos valores das Prestações
pelo SAC (Sistema de Amortização Constante) mensais
DECRESCENTES
sem valor Residual.
QUADRO 22 - Exibição do Quadro de Amortização 22.
23A - Comparação dos resultados obtidos no
cálculo dos valores das prestações decrescentes pelo SAC
(Sistema de
Amortização Constante) com os resultados obtidos usando os MESMOS dados no cálculo
do
valor
das prestações iguais
pelo SPrice
(Sistema Price), ou seja, SAC x SPrice .
QUADRO 23B - Exibição do Quadro de Amortização
baseado no SAM*.
*Sistema para amortização em
que são utilizados
os valores das prestações encontrados
pelo SAC
e o valor
das prestações encontrado
pelo SPrice. Cada valor de prestação pelo
SAM é o resultado da média aritmética
dos respectivos pagamentos relativos ao SAC e
SPrice. Por esta razão, no mercado, SAM significa
Sistema de Amortização Misto.
23C - Comparação dos resultados obtidos no
cálculo dos valores das prestações decrescentes pelo SAM
(Sistema de
Amortização Misto) com os resultados obtidos usando os MESMOS dados
no cálculo do
valor das
prestações iguais pelo SPrice (Sistema Price), ou seja, SAM x SPrice.
23D - Comparação dos resultados obtidos no
cálculo dos valores das prestações decrescentes pelo SAM
(Sistema de
Amortização Misto) com os resultados obtidos usando os MESMOS dados no cálculo
dos
valores das
prestações também decrescentes pelo SAC (Sistema de Amortização Constante), ou
seja,
SAM x SAC.
24 - Cálculo do valor das Prestações com
IOF e TAC (Crédito Pessoal ou CDC ou CGP) em linha de crédito:
Créd. Pessoal
ou Créd. Direto ao Cons. ou Capital de Giro Parcelado.
QUADRO 24 - Exibição do Quadro de Amortização 24.
25 - Cálculo do valor das Prestações 1ª.
Ato com IOF e TAC (CDC) em linha de crédito: CDC ( Crédito Direto
ao Consumidor
).
QUADRO 25 - Exibição do Quadro de Amortização 25.
26A - Cálculo da Tabela de Coeficientes de
Prestação com IOF (Crédito Pessoal ou CDC ou CGP) para deter-
minação prática do
valor das prestações postecipadas ou antecipadas em
linha de crédito: Crédito
Pessoal ou
Crédito Direto ao Cons. ou Capital de Giro Parcelado.
26B - Cálculo da Tabela de Coeficientes de
Imposto para Crédito Pessoal ou CDC ou CGP para determinação
prática do Imposto a ser cobrado na forma
EMBUTIDA ou INDEPENDENTE (pago integralmente no ato)
em linha de crédito: Crédito Pessoal ou
Crédito Direto ao Consumidor ou Capital de Giro Parcelado.
26C - Cálculo da Imposto para Crédito
Pessoal ou CDC ou CGP para ser cobrado na forma EMBUTIDA ou
INDEPENDENTE (pago integralmente no ato) em
linha de crédito: Crédito Pessoal ou Crédito Direto
ao Consumidor ou Capital de Giro
Parcelado.
27A - Cálculo do valor das Contraprestações
com Tributos (Leasing) em linha de crédito: Leasing Financeiro
(Arrendamento Mercantil com VRG* opcional
pago com a última contraprestação ou antecipado como
Entrada). *Valor
Residual Garantido.
QUADRO 27A - Exibição do Quadro de Amortização 27A.
27B - Cálculo do valor das Contraprestações
com Tributos + Parcela do VRG Diluído Uniformemente (Leasing)
em linha de
crédito: Leasing Financeiro (Arrendamento Mercantil com VRG* opcional pago com
a última
contraprestação
e/ou antecipado como Entrada e/ou diluído uniformemente juntamente com as
contraprestações).
*Valor Residual Garantido.
QUADRO 27B - Exibição do Quadro de Amortização 27B.
27C - Cálculo do valor das Contraprestações
1ª. Ato com Tributos + Parcela do VRG Diluído Uniformemente
(Leasing)
em linha de crédito: Leasing Financeiro (Arrendamento Mercantil com VRG*
opcional pago
com a última contraprestação e/ou diluído
uniformemente juntamente com as contraprestações
antecipadas).
*Valor Residual Garantido.
QUADRO 27C - Exibição do Quadro de Amortização 27C.
27D - Cálculo do valor das Contraprestações
1ª. Ato com Tributos + Parcela do VRG Diluído Uniformemente
com VRG
Final pago Isoladamente (Leasing) em linha de crédito: Leasing Financeiro
(Arrendamento
Mercantil
com VRG* opcional pago 1 mês após a última
contraprestação e/ou diluído
uniformemente
juntamente com as contrapresta
antecipadas). *Valor Residual Garantido.
QUADRO 27D - Exibição do Quadro de Amortização 27D.
28A - Cálculo do valor dos Depósitos para
Formação de Capital mensais iguais para uma
taxa de juros
estimada.
28B - Cálculo do valor
Resultante da Aplicação de Depósitos
mensais iguais para uma taxa de juros
estimada.
28C - Cálculo da Quantidade de Depósitos mensais iguais para uma taxa
de juros estimada.
29 -
Cálculo da Quantidade de Prestações mensais
iguais ( Sistema Price ) com ou sem
valor Residual
pago com a
última prestação.
30A - Cálculo do Total de Juros Compostos à
vários Saldos Devedores resultantes de lançamentos de créditos
de
débitos em conta corrente.
30B - Cálculo do Total de Juros Simples à
vários Saldos Devedores (Mét. Hamburguês) com ref. à seção 30A.
31A - Cálculo da Taxa de Juros por 30 dias
(Capital / Juros / Duração).
31B - Cálculo da Taxa Equivalente por Dia
Útil (Pro rata die).
32A - Cálculo do valor Creditado resultante
da aplicação em CDB Pré-fixado com Resgate na Data de Venci-
mento
considerando os Dias Corridos.
32B - Cálculo do valor Creditado resultante
da aplicação em CDB Pré-fixado com Resgate na Data de Venci-
mento
considerando os Dias Úteis.
32C - Cálculo do valor Creditado resultante
da aplicação em CDB Pré-fixado com Resgate Antecipado
(Recompra)
considerando os Dias Corridos.
32D - Cálculo do valor Creditado resultante
da aplicação em CDB Pré-fixado com Resgate Antecipado
(Recompra)
considerando os Dias Úteis.
33A - Cálculo do valor Necessário (Aplicado
+ CPMF) para gerar um valor Desejado (descontado o IRRF) em
uma
aplicação em CDB Pré-fixado com Resgate na Data de Vencimento considerando os
Dias Corridos.
33B - Cálculo do valor Necessário (Aplicado
+ CPMF) para gerar um valor Desejado (descontado o IRRF) em
uma
aplicação em CDB Pré-fixado com Resgate na Data de Vencimento considerando os
Dias Úteis.
34A - Análise de Viabilidade Econômica de
Investimentos e Financiamentos baseada determinação da TIR
(Taxa Interna de Retorno) com Intervalos de 30
dias entre todos os fluxos de caixa (todos positivos,
com exceção do fluxo de caixa referencial).
34B - Análise de Viabilidade Econômica de
Investimentos e Financiamentos baseada
determinação da TIR
(Taxa
Interna de Retorno) com Intervalos Diferentes entre os fluxos de caixa (todos positivos, com
exceção do
fluxo de caixa referencial).
35A - Análise de Viabilidade Econômica de
Investimentos e Financiamentos baseada determinação do VPL
(Valor
Presente Líquido) com Intervalos de 30 dias entre todos os fluxos de caixa
(estes positivos ou
negativos,
com exceção do fluxo de caixa referencial devendo ser necessariamente sempre
negativo).
35B - Análise de Viabilidade Econômica de
Investimentos e Financiamentos baseada determinação do VPL
(Valor
Presente Líquido) com Intervalos Diferentes entre os fluxos de caixa (estes
positivos ou
negativos, com exceção do
fluxo de caixa
referencial devendo ser necessariamente sempre
negativo).
36A - Cálculo da Data Futura resultante da
soma de uma quantidade de dias corridos a uma Data Inicial.
36B - Cálculo da Data Passada resultante da
subtração de uma quantidade de dias corridos a uma Data Final.
36C - Cálculo da Duração em dias corridos e
úteis resultante do intervalo entre uma Data Inicial e uma Data
Final.
36D - Calendário.
è CÁLCULOS EXISTENTES NA PLANILHA PCF_2
___________________________________________________________________________________________
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
A.2. PCF_2 -
Sistemas para Aquisição Habitacional > Parte I - Bancos Privados e
Revisional
Legenda (campos):
DCV: Divisor de Conversão de
Valor (moeda)
1 - Juros
2 - Prestação Líquida (para amortização)
3 - Amortização
4 - Saldo Devedor
5 - Seguro de Morte ou Permanente Invalidez (MPI)
6 - Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI)
7 - Seguro de Crédito (SC)
8 - Fundo de Compensação de Variações Salariais (FCVS)
9 - Taxa de Serviço ou Taxa de Administração (TS)
10 - Prestação Mensal Total (PMT)
QUADRO 37A -
Montagem do Quadro de Amortização para Aquisição Habitacional 37A.
Característica:
Sistema de Amortização: Price.
Prestação Líquida: Corrigida pelo
campo % ( 2 ).
Saldo a Amortizar para o cálculo dos Juros e conseqüente Saldo
Devedor: Corrigido pelo campo % ( 4 ).
MPI: Corrigido pelo campo % ( 5/6
) ou baseado em uma alíquota.
DFI: Corrigido pelo campo % ( 5/6
) ou baseado em uma alíquota.
SC: Corrigido pelo campo % ( 7 )
ou baseado em uma alíquota.
FCVS: Corrigido pelo campo % ( 8
) ou baseado em uma alíquota.
TS: Corrigida pelo campo % ( 9 )
ou baseada em uma alíquota.
QUADRO 37B -
Montagem do Quadro de Amortização para Aquisição Habitacional 37B.
Característica:
Sistema de Amortização: Price.
Prestação Líquida: Corrigida pelo
campo % ( 2 ).